Financiamento vs. Consórcio: Qual a melhor opção para você?
Financiamento e consórcio são duas modalidades de crédito que podem te ajudar a realizar seus sonhos, como comprar um carro, um imóvel ou realizar uma viagem. No entanto, existem diferenças importantes entre as duas opções que você precisa considerar antes de tomar sua decisão.
Você sabe qual dos dois é a melhor opção para você?
Leia este artigo até o final e entenda tudo o que você precisa para tomar a melhor decisão para alcançar seus objetivos na hora de adquirir um bem e realizar seus sonhos de ter um carro ou adquirir a casa própria.
Vamos começar falando sobre Financiamento:
Financiamento é um contrato entre você e uma instituição financeira (banco, financeira, etc.) onde a instituição te empresta dinheiro para você comprar um bem ou serviço. Em troca, você se compromete a devolver o valor emprestado, acrescido de juros, em um prazo determinado.
Vamos falar quais os tipos de financiamento:
1. Financiamento de Bens:
- Financiamento de Imóveis: Permite a compra de um imóvel, seja ele casa, apartamento, terreno, etc. Os tipos mais comuns são:
1. SFH (Sistema Financeiro de Habitação): Destinado à compra de imóveis residenciais novos ou usados.
2. SFI (Sistema Financeiro Imobiliário): Destinado à compra de imóveis comerciais ou industriais.
- Financiamento de Automóveis: Permite a compra de um carro novo ou usado.
- CDC (Crédito Direto ao Consumidor): Modalidade mais comum, com taxas de juros geralmente mais altas.
- Leasing: Opção que permite usar o carro por um período determinado, com a opção de comprá-lo ao final do contrato.
- Financiamento de Motos: Permite a compra de uma moto nova ou usada.
2. Financiamento de Serviços:
- Financiamento Estudantil: Permite financiar cursos de graduação, pós-graduação, etc.
- FIES (Fundo de Financiamento Estudantil): Programa do governo federal que oferece financiamento a juros baixos para estudantes de baixa renda.
- Prouni: Programa do governo federal que oferece bolsas de estudo para estudantes de baixa renda.
- Financiamento de Viagens: Permite financiar viagens nacionais ou internacionais.
- Cartões de crédito com parcelamento de viagens: Opção que permite parcelar a viagem em até 12 vezes, com juros.
- Empréstimos consignados: Opção que permite financiar a viagem com desconto em folha de pagamento, com taxas de juros geralmente mais baixas.
- Financiamento de Cirurgias: Permite financiar cirurgias plásticas, estéticas ou reparadoras.
- Empréstimos pessoais: Opção que permite financiar a cirurgia com juros.
- Planos de saúde com cobertura para cirurgias: Opção que permite realizar a cirurgia sem pagamento adicional, caso tenha cobertura no plano de saúde.
3. Empréstimos Pessoais:
- Empréstimo Consignado: Permite obter um empréstimo com desconto em folha de pagamento, geralmente com taxas de juros mais baixas.
- Empréstimo Pessoal Não Consignado: Permite obter um empréstimo sem desconto em folha de pagamento, geralmente com taxas de juros mais altas.
4. Cheque Especial:
Permite usar o limite do cheque especial para realizar pagamentos, com juros rotativos.
5. Cartão de Crédito:
Permite realizar compras e pagá-las posteriormente, com juros rotativos.
Considerações Importantes:
- Juros: O principal custo do financiamento são os juros, que podem ser fixos ou variáveis.
- Prazo: O prazo de pagamento do financiamento varia de acordo com o tipo de bem ou serviço financiado.
- Entrada: Em alguns casos, é necessário dar uma entrada para financiar o bem ou serviço.
- Garantias: Em alguns casos, é necessário oferecer garantias para o financiamento, como um imóvel ou um fiador.
- Custo Efetivo Total (CET): É importante comparar o CET de diferentes opções de financiamento antes de tomar sua decisão.
Recomendações:
- Faça uma pesquisa: Compare as diferentes opções de financiamento antes de tomar sua decisão.
- Simule as parcelas: Faça simulações de parcelas para saber quanto você pagará em cada opção.
- Consulte um especialista: Converse com um especialista em crédito para te ajudar a escolher a melhor opção para você.
Lembre-se:
Leia atentamente o contrato antes de contratar qualquer tipo de financiamento.
Tenha certeza de que você tem condições de pagar as parcelas.
Não se comprometa com um valor que você não possa pagar.
“A melhor maneira de saber qual é a melhor opção para você, é através de um especialista financeiro. Entre em contato agora mesmo com um de nossos consultores que iremos te ajudar a entender melhor.”
Agora vamos falar de consórcio:
Uma das modalidades que mais cresce no Brasil. Um produto que está virando a melhor opção para mais de 60% dos brasileiros. Esta é uma excelente modalidade para você que busca comprar bens e serviços e prefere pagar menos por isso, sem juros.
Para entender tudo sobre consórcio, continue lendo este artigo até o fim.
Na realidade, o que é um concórcio?
O consórcio é uma modalidade de compra em grupo que permite adquirir bens ou serviços sem pagamento de juros. Um grupo de pessoas se reúne com o objetivo de comprar um bem em comum e, a cada mês, um dos participantes é contemplado com o valor total do bem, um dos participantes é contemplado com o valor total do bem.
Como funciona o Consórcio?
- Formação do grupo: Um grupo de pessoas se reúne para formar um consórcio.
- Escolha do bem ou serviço: O grupo define qual bem ou serviço deseja adquirir.
- Definição do valor da cota: O valor da cota é definido de acordo com o valor do bem ou serviço e o prazo do consórcio.
- Pagamento das parcelas: Os participantes pagam mensalmente as parcelas do consórcio.
- Contemplação: A cada mês, um dos participantes é contemplado com o valor total do bem ou serviço.
Formas de Contemplação:
- Por sorteio: A forma mais comum de contemplação é por sorteio.
- Por lance: Os participantes podem ofertar lances para aumentar suas chances de serem contemplados.
- Por lance embutido: Uma parte da parcela paga é utilizada para aumentar as chances de contemplação.
Vantagens do Consórcio:
Não há pagamento de juros: O único custo do consórcio é a taxa de administração.
Planos flexíveis: Você pode escolher o valor da cota e o prazo do consórcio.
Possibilidade de usar o bem antes da contemplação: Você pode usar o bem antes de ser contemplado, mediante pagamento de lance.
Investimento: O consórcio pode ser considerado uma forma de investimento, pois o valor das cotas pode ser corrigido por índices como o IPCA.
Tipos de Consórcio:
- Consórcio de Bens: Permite a compra de bens como imóveis, carros, motos, etc.
- Consórcio de Serviços: Permite a compra de serviços como viagens, cursos, etc.
- Consórcio de Imóveis: Permite a compra de um imóvel, seja ele casa, apartamento, terreno, etc.
- Consórcio de Automóveis: Permite a compra de um carro novo ou usado.
- Consórcio de Motos: Permite a compra de uma moto nova ou usada.
- Consórcio de Serviços: Permite a compra de serviços como viagens, cursos, etc.
Dicas para escolher um Consórcio:
- Defina seus objetivos: O que você deseja comprar com o consórcio?
- Pesquise as opções: Compare as diferentes opções de consórcio disponíveis.
- Simule as parcelas: Faça simulações de parcelas para saber quanto você pagará em cada opção.
- Escolha uma administradora idônea: Verifique a reputação da administradora do consórcio.
- Leia atentamente o contrato: Antes de contratar o consórcio, leia atentamente o contrato.
Lembre-se:
O consórcio é uma modalidade de compra vantajosa para quem não tem pressa e quer evitar o pagamento de juros.
É importante pesquisar e comparar as diferentes opções de consórcio antes de tomar sua decisão.
Leia atentamente o contrato antes de contratar o consórcio.
Resumindo...
Financiamento e consórcio são duas modalidades de crédito que podem te ajudar a realizar seus sonhos, como comprar um carro, um imóvel ou realizar uma viagem. No entanto, existem diferenças importantes entre as duas opções que você precisa considerar antes de tomar sua decisão.
Financiamento:
- O que é: Empréstimo de dinheiro que você recebe de uma instituição financeira para adquirir um bem.
- Vantagens:Liberação rápida do dinheiro: Você recebe o valor total do bem financiado de imediato.
- Planejamento facilitado: Você sabe exatamente quanto pagará cada parcela e quando o financiamento será quitado.
- Possibilidade de usar o bem financiado: Você pode usar o bem financiado assim que ele for adquirido.
- Desvantagens:Pagamento de juros: Você paga juros sobre o valor total do financiamento, o que aumenta o custo final do bem.
- Entrada inicial: Em alguns casos, é necessário dar uma entrada inicial para financiar o bem.
- Risco de inadimplência: Se você não pagar as parcelas do financiamento, poderá perder o bem.
Consórcio:
- O que é: Um grupo de pessoas se junta para comprar um bem e, a cada mês, um dos participantes é contemplado com o valor total do bem.
- Vantagens:Não há pagamento de juros: Você paga apenas uma taxa de administração.
- Possibilidade de usar o bem antes da contemplação: Você pode usar o bem antes de ser contemplado, mediante pagamento de lance.
- Planos flexíveis: Você pode escolher o valor da parcela e o prazo do consórcio.
- Desvantagens:Tempo de espera: Você pode ter que esperar até o final do consórcio para ser contemplado.
- Risco de inadimplência dos outros consorciados: Se um dos consorciados não pagar as parcelas, o consórcio pode atrasar.
- Pagamento de taxa de administração: Você paga uma taxa de administração do consórcio.
Qual a melhor opção?
A melhor opção para você dependerá de suas necessidades e objetivos. Se você precisa do bem de imediato e tem condições de pagar juros, o financiamento pode ser a melhor opção. Se você pode esperar e quer evitar o pagamento de juros, o consórcio pode ser a melhor opção.
Recomendações:
- Faça uma pesquisa: Compare as diferentes opções de financiamento e consórcio antes de tomar sua decisão.
- Simule as parcelas: Faça simulações de parcelas para saber quanto você pagará em cada modalidade.
- Consulte um especialista: Converse com um especialista em crédito para te ajudar a escolher a melhor opção para você. E nós da Norwe podemos te ajudar.
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